ดูแลสุขภาพ,เคล็ดลับสุขภาพ,วิธีดูแลตนเอง,เคล็ดลับผิวสวย,เคล็ดลับหน้าใส,ดูแลตัวเองให้มีเสน่ห์: ประกันชีวิต

ความหมายของประกันชีวิต

ประกันชีวิต

คือ การเฉลี่ยความเสียหายที่จะเกิดขึ้นจากคนหนึ่งไปยังอีกหลาย ๆ คน โดยมีผู้รับประกันภัยทำหน้าที่กระจากความเสี่ยงระหว่างผู้เอาประกันทั้งหมด ด้วยการให้ผู้เอาประกันจ่ายเงินจำนวนหนึ่งในรูปของ "เบี้ยประกัน" ให้แก่ผู้รับประกันไว้เป็นเงินกองกลาง เมื่อผู้เอาประกันได้รับความเสียหายจากเหตุการณ์ที่เอาประกัน ผู้รับประกันก็จะนำเงินกองกลางนั้นไปชดใช้ตามจำนวนที่ได้ตกลงกัน

การประกันชีวิตแบ่งออกได้เป็น 3 ประเภท

1. ประเภทสามัญ (Ordinary Life Insurance) คือการประกันชีวิตที่มีจำนวนเงินเอาประกันภัยค่อนข้างสูง เหมาะสำหรับผู้มีรายได้ปานกลางหรือสูง โดยทั่วไปกำหนดชำระเบี้ยประกันภัยเป็นรายปี รายหกเดือน หรือรายสามเดือน การพิจารณารับประกันชีวิตมีทั้งแบบตรวจสุขภาพและไม่ต้องตรวจสุขภาพ ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับจำนวนเงินเอาประกันภัยและอายุเป็นสำคัญ

2. ประเภทอุตสาหกรรม (Industrial Life Insurance) คือการประกันชีวิตที่มีจำนวนเงินเอาประกันภัยค่อนข้างต่ำ จึงไม่มีการตรวจสุขภาพ การพิจารณารับประกันชีวิตอาศัยข้อมูลจากคำแถลงในใบคำขอเอาประกันภัย โดยทั่วไปกำหนดชำระเบี้ยประกันภัยเป็นรายเดือน อาจมีเงื่อนไขกำหนดระยะเวลารอคอยก็ได้ ระยะเวลารอคอย (Waiting Period) คือระยะเวลาที่กำหนดไว้เพื่อพิสูจน์สุขภาพของผู้เอาประกันภัย หากผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตภายในระยะเวลาดังกล่าว บริษัทประกันชีวิตไม่ต้องจ่ายเงินเอาประกันภัย โดยทั่วไปกำหนดไว้ 180 วัน

3. ประเภทกลุ่ม (Group Life Insurance) คือการรับประกันชีวิตบุคคลหลายคนภายใต้กรมธรรม์ประกันภัยฉบับเดียว โดยพิจารณาถึงความเสี่ยงภัยของบุคคลในกลุ่มทั้งหมดด้วยอัตราเฉลี่ย ไม่ว่าจะเป็นอายุ เพศ หน้าที่การงาน หรือจำนวนเงินเอาประกันภัย และใช้เบี้ยประกันภัยอัตราเดียวกับบุคคลทุกคนในกลุ่มนั้น ๆ การประกันภัยประเภทนี้อัตราดอกเบี้ยประกันภัย จะถูกกว่าการประกันภัยประเภทอื่น ๆ เหมาะสำหรับพนักงาน ในบริษัทต่าง ๆ

ประกันชีวิตแบ่งออกได้เป็น 4 แบบ

1. แบบชั่วระยะเวลา (Term Insurance) คือการประกันชีวิตที่บริษัทตกลงว่าจะจ่ายเงินตามจำนวนที่ระบุไว้ให้แก่ผู้รับประโยชน์ ถ้าหากผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตภายในระยะเวลาที่กำหนด เช่น 1 ปี 5 ปี 10 ปี หรือ 20 ปี สัญญาประกันชีวิตแบบนี้มีลักษณะเป็นการให้ความคุ้มครองการเสี่ยงภัยอันเกิดจากการเสียชีวิตแต่เพียงอย่างเดียว ไม่มีการสะสมทรัพย์รวมอยู่ด้วย จึงมีลักษณะเช่นเดียวกับสัญญาประกันอัคคีภัย เมื่อครบกำหนดสัญญาแล้วจึงไม่มีมูลค่าใด ๆ คืนให้แก่ผู้เอาประกัน

2. แบบตลอดชีพ (Whole life Insurance) คือการประกันชีวิตที่บริษัทตกลงว่าจะจ่ายเงินตามจำนวนที่ระบุไว้ให้แก่ผู้รับประโยชน์ เมื่อผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตโดยไม่คำนึงว่าจะเสียชีวิตเมื่อใด แต่ถ้าหากผู้เอาประกันภัยมีชีวิตอยู่จนถึงอายุ 99 ปี บริษัทประกันชีวิตก็จะจ่ายเงินตามจำนวนที่ระบุไว้ให้แก่ผู้เอาประกันภัย

3. แบบสะสมทรัพย์ (Endowment Insurance) คือการประกันชีวิตที่บริษัทตกลงว่าจะจ่ายเงินตามจำนวนที่ระบุไว้ให้แก่ผู้รับประโยชน์ ถ้าหากผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตภายในระยะเวลาที่กำหนด หรือจ่ายเงินให้แก่ผู้เอาประกันภัยถ้าหากผู้เอาประกันภัยมีชีวิตอยู่ในวันที่สัญญาครบกำหนด

4. แบบเงินได้ประจำ (Annuities Insurance) คือการประกันชีวิตที่บริษัทตกลงว่าจะจ่ายเงินจำนวนหนึ่งเป็นประจำให้แก่ผู้เอาประกันภัย เมื่อผู้เอาประกันภัยมีชีวิตอยู่ในวันที่กำหนดไว้ในสัญญา โดยทั่วไปเงินได้ประจำจะจ่ายเป็นปีทุก ๆ ปี จนครบตามเงื่อนไขของสัญญา สัญญาประกันชีวิตแบบนี้เหมาะกับผู้เอาประกันภัยที่มีวัตถุประสงค์เพื่อสะสมทรัพย์ไว้เป็นค่าใช้จ่ายหลังจากที่เกษียณอายุการทำงานแล้ว

เหตุผลการซื้อประกันชีวิต

ลดหย่อนภาษี

เป็นการออมที่ดี

เป็นทุนการศึกษา

เป็นการออมทรัพย์เพื่อเกษียณ

เป็นค่าใช้จ่ายวันสุดท้ายของชีวิต

เป็นการแสดงความรับผิดชอบต่อครอบครัว

เป็นของขวัญให้คนที่รัก

ค้ำประกันหนี้สิน

ตายอย่างเศรษฐีเงินล้าน

สร้างหลักทรัพย์เพิ่มทันที

ประกันหัวหน้าครอบครัว

เป็นสวัสดิการคุ้มครองสุขภาพ

เป็นการประกันการขาดรายได้

ทำในขณะที่ยังทำได้

ทำไมคนเราถึงต้องทำประกันชีวิต

เหตุผลที่คนซื้อประกันชีวิต
1. Die Too Soon - ตายก่อนเวลาอันควร หมายถึง การทำประกันสำหรับบุคคลกลุ่มที่มี
ความจำเป็นต้องมีชีวิตอยู่นาน ๆ เนื่องจากมีภาระหน้าที่ที่ต้องรับผิดชอบสูง การมีชีวิตอยู่เป็น
สิ่งสำคัญมาก เช่น เจ้าของธุรกิจที่กู้เงินมาทำธุรกิจ หากเขาเหล่านั้นต้องมีอันจากไปก่อนเวลา
อันควร ความรู้ความสามารถของเขาก็จะจบลงไปด้วย ใครจะเป็นผู้สืบทอดหรือสานต่อในสิ่งที่
เขาได้ทำ และจะทำได้ดีไหม ถ้าหากมีการทำประกันชีวิตไว้ เงินที่ได้จากการประกันคงจะช่วยให้
สิ่งที่เขาสร้างมาไม่ต้องสูญไป อีกกลุ่มหนึ่งได้แก่หัวหน้าครอบครัวที่มีภาระต้องเลี้ยงดูสมาชิกใน
ครอบครัว หากหัวหน้าครอบครัวจากไปก่อนเวลาอันสมควร คนที่เหลือจะทำอย่างไร ชีวิตคงจะ
ต้องประสบกับความยากลำบาก คนที่มีลูกอนาคตที่เคยวางไว้ให้ลูกก็คงต้องจบลง คนที่ต้อง
เลี้ยงดูพ่อแม่ แล้วใครจะช่วยดูแลต่อ
2. Live Too Long - อยู่นานเกินไป หมายถึง การทำประกันสำหรับวางแผนอนาคตเมื่อเวลา
ที่อายุมากขึ้นไม่สามารถทำงานหารายได้อีกต่อไป เช่นวัยเกษียณ หากไม่มีการวางแผนทางการ
เงินอย่างรอบครอบ บุคคลเหล่านี้จะมีชีวิตในวัยเกษียณที่ค่อนข้างลำบาก เนื่องจากไม่มีเงินเก็บ
หรือมีเงินเหลือไว้ใช้จ่ายในบั้นปลายของชีวิต เช่น ค่ากินอยู่ ค่ารักษาพยาบาล เป็นต้น สร้างความ
เดือดร้อนให้กับลูกหลานที่ต้องคอยดูแล
3. Critical Illness - มีความเสี่ยงต่อโรคร้ายแรง หมายถึง การทำประกันเพื่อคุ้มครองชีวิต
และสุขภาพต่อความเสี่ยงที่จะเป็นโรคร้ายแรง เช่น มะเร็ง โรคหัวใจ โรคความดัน โรคเส้นเลือด
ในสมอง เป็นต้น หากบุคคลใดไม่มีการทำประกันไว้ แล้วเกิดเป็นโรคร้ายแรงเกิดขึ้น ลองคิดดูว่า
ค่าใช้จ่ายในการรักษาจะเป็นอย่างไร ลำพังแค่เงินเก็บออมในธนาคารอาจจะไม่เพียงพอต่อการ
เจ็บป่วยเพียงแค่ครั้งเดียว ถ้าโชคดีรักษาหาย ก็คงต้องเริ่มเก็บเงินกันใหม่ แต่ถ้าโชคไม่ดีรักษา
ไม่หาย ชีวิตจะเป็นอย่างไร
4. Disability - พิการหรือทุพพลภาพ หมายถึง การทำประกันเพื่อเป็นเงินสำรองไว้ใช้ในกรณี
ที่ประสบอุบัติเหตุหรือเจ็บป่วย แล้วไม่สามารถใช้ชีวิตได้อย่างปกติเหมือนเดิม ความสามารถใน
การหารายได้จะสูญเสียไปทันที แต่ในขณะที่ยังคงต้องดำเนินชีวิตอยู่ต่อไป คนเหล่านี้จะทำอย่างไร
จะหารายได้จากที่ไหน หรือจะหันไปขอความช่วยเหลือจากใครได้บ้าง คงจะดีไม่น้อยถ้ามีการป้อง
กันไว้ เวลาที่จำเป็นต้องใช้ก็จะได้ใช้ทันที

มีเงื่อนไขอย่างไร ? เมื่อต้องการเปลี่ยนแบบกรมธรรม์

เงื่อนไขการเปลี่ยนแบบกรมธรรม์มีดังนี้
1. แบบประกันที่จะขอเปลี่ยนใหม่จะต้องเป็นแบบประกันที่บริษัทเปิดขายอยู่ ณ วันที่เริ่ม
สัญญาประกันภัยและยังคงให้ขายได้ ณ วันที่ขอเปลี่ยนแบบ
2. แบบประกันใหม่ที่ขอเปลี่ยน เบี้ยประกันสัญญาหลักใหม่ต้องสูงกว่าเบี้ยประกันสัญญา
หลักเดิม
3. อายุกรมธรรม์ ณ วันที่ขอเปลี่ยนแบบประกันไม่เกิน 1 ปี
4. ใช้สิทธิได้ในวันครบรอบการชำระเบี้ยประกันภัย
5. กรมธรรม์แบบชำระเบี้ยครั้งเดียว ไม่สามารถเปลี่ยนแบบการประกันภัยได้